Банки начинают помогать заемщикам в условиях кризиса


Внезапно обрушившийся на нашу страну кризис столкнул россиян со многими проблемами, и едва ли не самой актуальной из них можно назвать проблему со своевременной выплатой по кредитам. Резкие скачки инфляции стремительно снижают реальные доходы населения, превращая взятые ими кредиты в банках в неподъёмную ношу. По оценкам Центробанка России лишь только за 11 месяцев минувшего года общий показатель несвоевременных выплат по кредитным обязательствам физических лиц возрос на 53%, что в денежном эквиваленте составляет сумму в 671,5 млрд. рубл. До 5,9% от общего объёма выросла и доля не выплачиваемых в установленные сроки розничных кредитов. Кроме того, прогнозы специалистов Росстата неутешительны: если в 2014 году уровень инфляции превысил 11%, то уже в первом квартале этого года мы должны готовиться к показателю роста инфляции в 15-17%. В данной ситуации значительному риску подвергаются и финансовые институты страны, что заставляет их искать различные пути выхода из критической ситуации.

restrukturizaciya v krisis

Одним из первых кредиторов, который предложил свою программу поддержки розничных заёмщиков, выступил Банк Москвы. По словам Владимира Верхошинского, который является одним из членов правления банка, начиная с 19 января, будет внедрена комплексная программа, рассчитанная на смягчение условий кредитных договоров. Согласно с задумкой банкиров планируется уменьшить размер обязательного платежа для заёмщиков, что должно существенно облегчить кредитное бремя для тысяч клиентов банка. Без проблем участие в программе смогут принять клиенты с чистой кредитной историей, которые ранее не допускали задержек по выплате потребительских кредитов. Добросовестные плательщики могут рассчитывать на снижение суммы ежемесячного погашения кредита наполовину — от 20 до 50%, однако при этом, естественно, возрастёт срок займа. На своём начальном этапе внедрения и апробации действие программы будет распространяться лишь на кредиты, взятые наличными. Ещё одно условие, выдвигаемое банком – кредит должен быть оформлен не ранее чем шесть месяцев назад. В каждом отдельном случае будет установлен тот процент снижения платежа, который будет выгоден как клиенту, так и банку. Всего же Банк Москвы планирует оказать такого рода поддержку около 160 тысячам своих клиентов. Детальнее о кредитах банка читайте на этой странице








Владимир Верхошинский также акцентирует внимание на том, что предлагаемая программа уникальна для российского финансового рынка не только по своему объёму, но и по качественному подходу к решению проблем своих клиентов. Несмотря на то, что некоторые банки уже имеют опыт понижения ежемесячных платежей для заёмщиков, эти их действия направлены лишь на реструктуризацию проблемных кредитов, по которым платежи уже и так не вносятся своевременно. В отличие от них Банк Москвы работает на опережение, предлагая облегчить кредитный пресс для клиентов, которые исправно выполняют свои кредитные обязательства. По ожиданиям сотрудников банка, внедряемая инновационная программа позволит не только резко уменьшить риск возникновения задолженностей по выплате кредитов, но и поможет сохранить свою клиентскую базу качественных заёмщиков.

Относительно других российских банков стоит сказать, что идею поддержали СКБ-Банк и банк ВТБ 24, которые также планируют внедрить аналогичную программу в самое ближайшее время.

Несколько иное мнение у директора по управлению рисками ХКФ Банка Я. Кудрны, который не видит целесообразности в уменьшении суммы ежемесячных платежей для надёжных заёмщиков. По его мнению, послабление условий кредитного договора необходимо предоставлять лишь тем клиентам, которые чувствуют, что в скором времени будут испытывать реальные трудности со своевременным погашением кредита. На этот случай в ХКФ Банке уже имеется собственная программа, рассчитанная на реабилитацию клиентов, которые не имеют задолженностей, но в скором времени предвидят резкое ухудшение своей платёжеспособности. В этом случае между банком и клиентом заключаются дополнительные договора, где в индивидуальном порядке оговариваются сумма ежемесячного погашения кредита и сроки его выплаты. ХКФ Банк проявляет достаточно лояльное отношение и к клиентам, которые имеют некоторую просрочку в своевременной выплате кредита. Не меняя условий договора, таким заёмщикам предоставляется право на протяжении полугода вносить доступную для них сумму, при этом банком не применяется никаких штрафных санкций.

Навстречу своим клиентам старается идти и
ЮниКредит Банк, в котором уже не первый год осуществляется практика реструктуризации розничных кредитов. Кроме того, клиенты банка, которые ощущают финансовые трудности, могут перезаключить розничный кредитный договор на новых условиях, получить кредитные каникулы сроком до полугода, уменьшить сумму обязательного платежа за счёт увеличения срока выплаты.