По кредиту появилась задолженность, что делать?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Долг по кредиту — ситуация не из простых и не особо приятных. Зная о том, что временно возникли финансовые трудности и нет возможности своевременно погасить задолженность по кредиту, не стоит паниковать. Следует знать свои права и обязанности по отношению к кредитору, а также учитывать возможные шаги выхода из ситуации.

Финансовый кризис

Экономическая нестабильность, частая смена курса валют дестабилизируют финансовое положение в стране, от чего страдает не только крупные структуры, но и обычные граждане.

Именно поэтому, взяв кредит в банке на собственные потребности, предусмотреть заранее свою платежеспособность практически невозможно. Поэтому несвоевременное погашение ежемесячных платежей стало не исключением, а, в большей мере, закономерностью.

Что делать таким заемщикам: прятаться от службы безопасности банка или от коллекторов? Нет, поскольку это не избавит от долга!

Если случилась ситуация, когда долг по кредиту нечем платить в течение определенного периода времени, а еще, к тому же, начислены штрафные санкции и пеня, тогда необходимо срочно обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул, а также детальной реструктуризации кредита.







Добросовестный банк всегда пойдет на уступки, дав заемщику неплохую возможность  реабилитироваться. Также в банке следует уточнить сумму начисленных штрафов и общей задолженности, чтобы знать сумму, которую необходимо выплатить в конечном итоге.

Бывает, что в электронной базе данных не учтены своевременные платежи, и тогда пеня начисляется незаконно. Если банк отказывается сделать перерасчет, тогда необходимо обратиться к юристу, который специализируется по кредитным делам. Квалифицированный специалист решит данную проблему незамедлительно.

При возникновении задолженности возможно предоставить банковскому учреждению официальный документ, который подтвердит невозможность своевременной оплаты долга (например, больничный лист в связи с получением серьезной травмы или заболевания, а также смерти заемщика), и при этом начисленная сумма штрафов может быть списана.

Иным способ выхода из ситуации является обращение к банку с просьбой о реструктуризации долга, то есть, пересмотра процентной ставки и размера ежемесячного платежа. Это даст возможность не только смягчить проблему, но и показать банку, что долг все-таки будет возвращен.

Для пересмотра условий кредита потребуется написать соответствующее заявление, после чего обговорить их с банковской организацией. Долг может быть распределен на большее количество месяцев и с меньшим размером ежемесячного платежа. Если же заемщик готов досрочно погасить оставшуюся сумму, то он может попросить о снижении ставки.

Рефинансирование 

Рефинансирование кредитов — это эффективный способ ликвидировать образовавшуюся задолженность путем переоформления кредита на более выгодный. Данный вид банковского продукта предлагают финансово-кредитные учреждения для решения финансовых трудностей, связанных с выплатами по ранее взятым кредитам.

Таким вариантом заемщику можно воспользоваться в банке, которому он должен. В случае не предоставления такого рода услуг, можно обратиться в любое учреждение и получить необходимую сумму для погашения. Сбербанк России, ВТБ24, Райффайзенбанк, др. предлагают очень выгодные условия по перекредитованию любых видов кредита, в т.ч., ипотеки и автокредитов.

Однако перекредитование имеет и некоторые недостатки. Перед подписанием договора необходимо соизмерить сумму экономии и текущих расходов, связанных с переоформлением кредита. В договоре, по которому числится задолженность, могут быть прописаны штрафные санкции по досрочному погашению.

А при оформлении рефинансирования следует уточнять сопутствующие расходы и комиссии, которые потребуется выплатить, а также процентную ставку по кредиту. Если же ставка отличается от прежней не более, чем на 2%, то рефинансировать кредит не рекомендуется (не выгодно). Рефинансировать кредит стоит только тогда, когда выгода будет оправдана фактически (будет сэкономлено несколько десятков/сотен тысяч рублей).

Единовременное взыскание долга

В кредитном договоре указываются пункты относительно своевременности уплаты платежей, возможности досрочно погасить заем, общие правила возврата кредитной задолженности. В случае невыполнения одного из указанных пунктов, банк имеет право взыскать всю сумму долга единым платежом, вне зависимости от финансовых возможностей заемщика.

При неуплате необходимой суммы кредитное дело может набрать судебный характер, в результате чего потребуется оплачивать не только кредитный долг, но и расходы, связанные с работой приставов.

Судебные разбирательства

Если же платежи по кредиту не вносились на протяжении долгого периода времени, за просроченные дни начислены штрафы, и сумма по кредиту достаточно крупная, тогда банк также вправе обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности. В результате будут начислены все штрафные санкции, которые могут отчислять принудительно с заработной платы должника.

В противном случае, заемщик может обратиться в суд с просьбой об уменьшении суммы наложенных штрафов в связи с объективными причинами несвоевременной уплаты кредита. Таким образом, сумма задолженности будет немного снижена. Также о судебных разбирательствах читайте на этой странице

Однако для заемщика, который систематически не выплачивает взятые кредиты, и имеет плохую кредитную историю, задолженность будет погашена путем продажи залогового или иного имущества. Оставшаяся часть средств от продажи будет перечислена на счет заемщика.

Таким образом, для предотвращения образования задолженности по кредиту необходимо адекватно оценивать ситуацию: свое финансовое положение и реальную необходимость получения кредита.

Если же кредит необходим и был оформлен, тогда ежемесячные платежи необходимо регулярно вносить хотя бы в минимальном размере. Это предотвратит от накопления большой суммы долга и обезопасит заемщика от «долговой ямы».


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.