Каким образом банки ведут работу с долгами в условиях кризиса


В свете роста количества просроченных кредитов банки стремятся увеличить штат сотрудников, работающих с такими кредитами или и вовсе при первом удобном случае продают проблемные активы коллекторам.

Представитель правления Райффайзенбанка открыто сообщил об увеличении штата сотрудников коллекторской службы банка еще в конце прошлого года. Это вызвано возросшей актуальностью процесса реструктуризации долгов. Именно этим вопросом и занимаются новые сотрудники. Их цель – поиск индивидуальных подходов к каждому отдельно взятому заемщику.

dolgi v krisis

«Восточный Экспресс Банк» сообщает об увеличении вдвое штата сотрудников, работающих с проблемной задолженностью. «Московский Кредитный Банк» начал этот процесс еще до активной фазы роста проблемных кредитов – в начале 2014 года. По мнению руководства банка, в условиях кризиса это один из основных импульсов для роста эффективности работы активов.

«Банк Москвы» увеличивает масштабы работы непосредственно с коллекторскими организациями, на данный момент официально известно о партнерских отношениях с пятью такими компаниями.







«Росбанк» пошел еще дальше. В 2014 году он провел широкомасштабный запуск нескольких проектов направленных на изменение структуры работы с проблемными кредитами. В результате была сформирована система распределения таких кредитов между собственными специалистами и сторонними компаниями. Сотрудники Росбанка работают с крупными займами, залоговыми и высокорисковыми кредитами. Так как такое направление работы достаточно эффективно сказывается на функционировании банка, то вслед за 70% увеличением количества сотрудников в 2014 году, последует наращивание штата и в 2015. Впрочем, этот процесс будет пропорционально зависеть от общей ситуации в банковском секторе.

Естественно, сами коллекторы не могли не пойти на расширение штата. На текущий год коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» планирует увеличение количества работников на 15-20%. Причем оно коснется как специалистов, которые занимаются выездами к клиентам, так и «удаленщиков». Такие планы могут корректироваться если ситуация на рынке изменится, но пока речи об этом не идет.

По данным портала Superjob.ru за 2014 год количество вакансий по банковскому сектору снизилось почти на треть, а вакансий для коллекторов стало меньше всего на 12%. Темпы падения в значительной мере ниже благодаря росту портфеля долгов, с которыми необходимо будет кому-то работать. И речь, прежде всего, идет о розничных займах.

Передача кредитных портфелей

Еще одним относительно новым словом в области работы с проблемными задолженностями является продажа кредитных пулов. Такая процедура подразумевает передачу портфеля одного банка другому, если у первого есть какие-то экономические обоснования для продажи активов. Именно так и произошло 24 марта текущего года, когда «Райффайзенбанк» заявил о передаче своих активов в Дальневосточном регионе. Это было обосновано закрытием офисов банка в этом районе и как следствие нецелесообразности удержания портфеля кредитов. Цена вопроса составила 3,5 млрд рубл.

Покупка кредитных пулов весьма привлекательна для обеих сторон. В частности, представители МДМ банка и Восточного Экспресс Банка заинтересованы именно в таких операциях. Наиболее интересны портфели с суммарным объемом долгов до 2 млн рубл. Банку-продавцу, в свою очередь, выгодно избавиться от кредитов с просрочкой длительностью более года.

Перспективы рынка коллекторских услуг

За январь и февраль 2015 года рост количества просроченных займов составил 9,6%. К марту в денежном эквиваленте проблемные активы были выражены в 2,18 трлн рубл. Чемпионами в росте количества проблемных кредитов стали банк «Траст», «Русский стандарт» и «Промсвязьбанк». Такое первенство фундаментально обосновано, поскольку основная деятельность этих банков направлена на работу с высокодоходными, но и высокорисковыми продуктами: кредитными картами, потребительскими кредитами и займами наличными.

Причиной такого роста проблем называют сложную экономическую ситуацию. Резкий рост доллара, санкции и туманное финансовое будущее России ударило по карману клиентов и сказалось на их платежеспособности. Растет также уровень безработицы. В прошлом году она уже составляла 6%, а на текущий год прогнозы еще менее оптимистичны – 8%. Пока не нормализуется экономическая ситуация в стране, говорить о снижении темпов роста проблемных задолженностей не приходится. В 2015 году ожидается дальнейший рост вплоть до 40-50%.

Конечно, в этой ситуации в выигрыше остаются преимущественно коллекторы. Во-первых, работы у них в значительной мере прибавится, а во-вторых, новоиспеченные просрочники будут достаточно легкой добычей. Эти 40-50% роста сформируют люди, которые не по своей воле попадут в трудности, а значит, будут сами заинтересованы в поиске путей их решения. По сравнению с теми активами, которые ранее передавались коллекторам, работа с этими активами несравнимо проще.

На данный момент типовой портфель проблемных кредитов разделяется следующим образом: более половины всех долгов приходится на карточные продукты, кредиты наличными составляют 32%, а замыкают тройку лидеров автокредиты с 10% от общего объема дел, передаваемых коллекторам.