Как коллекторские агентства работают с банковскими должниками по кредитам


Банки зачастую сталкиваются с ситуациями, когда заемщик перестает выплачивать свой долг. В таком случае банки самостоятельно не борются с неплательщиками, а обращаются к коллекторам. Ими являются сотрудники коллекторских фирм, которые специализируются на возврате долгов с граждан и фирм.

Каждый человек, у кого возникают трудности с выплатой кредита, задумывается о том, как работают коллекторы. Их работу нельзя назвать легкой. По данным статистики на сегодняшний день заемщики задолжали банкам более 175 млрд.руб., которые должны вернуть коллекторы.

kollektor

Какую информацию нужно знать о коллекторах

Во-первых, нужно знать, что в России еще пока не существует специального коллекторского образования. Поэтому коллекторами работают дипломированные специалисты в области финансов, юриспруденции, экономики, психологии и др.

На сегодняшний день правительство еще не создало закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Для этой сферы действительны лишь правила Гражданского кодекса об исполнении обязательств.

На коллекторах лежит очень ответственная задача. В их обязанности входит возврат долгов, проверка платежеспособности заемщиков, оценка рисков, а также они проверяют информацию о выплате предыдущих кредитов.







В чем заключается работа коллекторов

В обязанности коллекторов входит требование денег с заемщика, который допустил просрочки платежей. Однако они имеют право это делать только при условии, что будут наделены такими правами от банка-кредитора. Эти полномочия могут быть оформлены двумя способами:

1. Оформляется договор, по которому сотрудники коллекторской фирмы имеют право действовать от имени и по поручению банка.

2. Банковская организация передает право требования коллекторскому агентству после подписания договора цессии. Таким образом, коллектор становится кредитором. Что тогда делать заемщикам, читайте на этой странице

Работа коллектора начинается с тщательной проверки личных данных заемщика, оценки его имущества, финансового состояния и сбора другой информации о нем. После этого заемщикам отправляются письма и сообщения с просьбой погасить задолженность. Это могут быть смс-сообщения, письма, отправленные на электронную или обычную почту.

Кроме этого, коллектор созванивается с должником, выясняет причины образования задолженности. И пытается объяснить человеку, чем грозит ее невыплата и какое наказание он может понести в случае, если дело будет передано в суд. Но иногда бывают и пустые ложные угрозы

Всем заемщикам должно быть известно, что данные по выплатам кредитов попадают в бюро кредитных историй. Эта информация играет большую роль при получении новой ссуды. Вполне возможно, что в скором времени она также будет иметь значение при приеме на новую работу.

Кроме всего вышеперечисленного человек может столкнуться с другими проблемами и неприятностями. Финансисты предупреждают, что требование возврата долга является частью цикла кредита. То есть существует выдача ссуды, ее оплата или неоплата и непосредственно взыскание.

В случае, если заемщик не реагирует ни на звонки, ни на письма и сообщения, то коллектор идет дальше. Он начинает связываться с его родственниками и друзьями, а также с руководством на работе.

Разумеется, все люди разные и кому-то достаточно одного звонка, чтобы незамедлительно погасить свой долг. Но для кого-то все предупреждения ничего не значат, люди их попросту игнорируют и не идут на контакт с коллекторами. В таких случаях дело передается в суд. Сотрудники агентства составляют исковые заявления и другие необходимые документы, а в суде свидетельствуют на стороне банка-кредитора.

В обязанности работников коллекторских компаний, кроме всего прочего, входит проверка исполнения приговора по принудительному взысканию долга. А также, они должны следить за ходом судебного дела и за решением суда. Для заемщика в любом случае останется лишь один вариант – ему придется заплатить банку в полном объеме, учитывая штрафы и пени. Однако каждому стоит задуматься, а есть ли смысл доводить ситуацию до критического момента и таким образом портить себе репутацию, кредитную историю и лишать себя возможности оформлять другие кредиты.