Как не попасть в «черный» список должников одного из российских банков


Далеко не все люди, пришедшие в офис банка, чтобы оформить ссуду, объективно оценивают свои финансовые возможности. Большинство из нас даже не читает текст кредитного договора перед его подписанием, желая как можно быстрее получить желаемую сумму заемных средств.
Невнимательность при оформлении кредита и нежелание потенциальных заемщиков задумываться о погашении займа приводит к возникновению банковских долгов и нежелательным записям в его кредитной истории.

черный список банка

Но задолженности по ранее взятым кредитам и просрочки, а тем более, ухудшение кредитной истории невыгодно никому: ни кредиторам, ни заемщикам, поэтому были разработаны специальные программы, направленные на оказание помощи проблемным заемщикам.

Одной из таких кредитных программ является рефинансирование кредита. Суть программ рефинансирования заключается в оформлении нового кредита с целью погашения действующего, проблемного займа. Естественно, условия кредитования по новому кредитному соглашению должны быть гораздо выгоднее, чем по предыдущему. Для этого, по сути, и существуют программы рефинансирования. Перекредитоваться можно и в том банковском учреждении, где у заемщика есть проблемный кредит, а можно обратиться в другую кредитно-финансовую организацию. Единственное, что в последнем случае человеку придется заново собирать большой пакет документов. Детальнее об услуге читайте здесь







Кстати, рефинансировать можно и не проблемный кредит, по которому у заемщика есть задолженность. Программы рефинансирования рассчитаны и для добропорядочных заемщиков, которые просто-напросто хотят оформить абсолютно новый займ, но уже на более выгодных условиях, а уже с помощью нового кредита досрочно погасить уже имеющийся. Тогда человек сможет сэкономить свои средства. Обычно услуга доступна для тех, у кого положительная кредитная история

Что касается программ по реструктуризации займов, то в них могут принять участие только те клиенты банка, у которых есть просрочка по действующему кредиту. В банковской среде термин «реструктуризация» обозначает изменение условий договора кредитования, их оптимизация для заемщика, материальное положение которого ухудшилось. Другими словами, реструктуризация – это система банковских мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на дебитора.

В рамках программ по реструктуризации кредиторы могут предложить заемщику либо кредитные каникулы, то есть срок, во время которого заемщик погашает только основную долю кредита без процентов, либо увеличение срока кредитования за счет сокращения суммы регулярных ежемесячных платежей. Кроме того, одними из распространенных способов реструктуризации кредита является изменение его валюты и снижение процентной ставки.

И последнее. Банк не даст свое согласие ни на проведение рефинансирования, ни на участие в программе по реструктуризации, если заемщик не предоставит ему документальное подтверждение ухудшения платежеспособности.

То есть заемщик должен предъявить банку официальную бумагу, которая подтверждает материальную возможность выплачивать кредит, а может заемщик и не сможет исполнять кредитные обязательства в будущем. Документальным доказательством в этом случае может служить и справка от участкового врача, и трудовая книжка, и справка с предприятия, с которого он был уволен в связи с его банкротством.

Подводя итог, и реструктуризация, и перекредитование (рефинансирование) являются эффективными способами оптимизации условий кредитного соглашения для беспроблемной выплаты действующего займа.