Как во время кризиса справиться с выплатами по кредиту


Путей попадания в ранг неплательщиков очень много. Чаще всего это происходит по вине обстоятельств, которые не зависят от самого заемщика. Например, увольнение, затяжная болезнь, уменьшение уровня дохода и многое другое. В результате клиент, который не имеет мошеннических помыслов относительно займа, становится неблагонадежным с точки зрения банка и портит тем самым свою кредитную историю. Закономерным становится вопрос выхода из данной ситуации, ведь сама она разрешиться не сможет, а снежный ком проблем будет лишь нарастать.

viplati po kreditam v krisis

Прежде чем предпринимать какие-либо действия необходимо вспомнить, заключался ли договор страхования во время кредитования. В обязательном порядке это происходит только при оформлении ипотеки. В других типах кредитования страховка часто активно навязывается клиенту, поэтому не исключено что она все-таки была оформлена. Если это так, то стоит внимательно изучить все страховые случаи, которые она покрывает. Вполне возможно, что потеря трудоспособности или рабочего места именно таковыми и является. В таком случае ситуация в корне изменится, поскольку финансовые обязательства клиента должна будет взять на себя страховая компания.







Варианты выхода из сложного финансового положения

Главное правило человека, который столкнулся с вероятностью потенциальной просрочки, заключается в немедленном реагировании. Пока график платежей не нарушен, а условия договора соблюдаются, клиент имеет гораздо более радужные перспективы относительно своего финансового будущего. Если в прошлом проблем с погашением не было, то банк наверняка позволит сделать отсрочку платежей на 1-2 месяца или найдет любой другой вариант, который будет устраивать обе стороны.

Если проблема носит относительно постоянный характер, например, если она вызвана снижением уровня официальной зарплаты, то выходом из ситуации станет реструктуризация задолженности. Она подразумевает изменение графика платежей на более приемлемый для клиента с позиции финансовой нагрузки. Детальнее об услуге читайте на этой странице

Для первых двух вариантов необходимо наличие пакета документов, подтверждающего сложность описанной клиентом ситуации. Следует помнить, что банк не обязан пересматривать условия договора. Он делает это сугубо исходя из собственных интересов, поэтому важно убедить в целесообразности реструктуризации специалиста, который будет рассматривать дело.

Третий способ – рефинансирование. Оно заключается в оформлении кредита с целью погашения уже существующего. Вариант рабочий, но очень нежелательный. Такое решение проблемы носит лишь симптоматический характер, не избавляя от неё полностью. Конечно, рефинансирование позволит уменьшить ежемесячный платеж путем распределения займа на более длительный срок, но уже через месяц платить все равно придется. Вдобавок оформить новый заем при наличии просрочки очень сложно. Поэтому перекредитование можно использовать только до наступления расчетной даты платежа, но никак не после неё. Больше информации по рефинансированию найдете на этой странице

Особенности перекредитования

Банки охотно идут на рефинансирование ипотечных кредитов, менее заинтересовано – потребительских. Риски при процедуре перекредитования ипотеки незначительны, равно как и при самой ипотеке. Крупнейшие банки в РФ в данный момент работают со всеми видами кредитования, а более мелкие – только с долгами по ипотеке.

Существенный плюс рефинансирования – удобство оплаты. Многие банки допускают наличие нескольких займов для перекредитования, что превращает их фактически в один. Это упрощает для заемщика процедуру слежения за кредитом и минимизирует риски случайной просрочки. В частности, «Сбербанк России» предлагает рефинансирование одновременно до пяти кредитов на период от 3 месяцев до 5лет с общей суммой до 1 000 000 рублей под 20% годовых. Детали предложения — на этой странице

Альтернативой банку станет МФО. У таких организаций есть ряд преимуществ перед банками. Во-первых, МФО может выдать заем клиенту с плохой кредитной историей. В сегменте услуг даже существуют такие организации, которые непосредственно специализируются на работе с проблемными клиентами. Кроме того, после погашения кредита, взятого у МФО, кредитная история частично начнет приходить в норму. Во-вторых, заем оформляется на небольшой срок. Если необходимо лишь продержаться до зарплаты, то ввязываться в кредитные отношения с банком на длительный срок может оказаться лишним.