Как закрыть ипотеку досрочно

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Вопрос – как можно закрыть ипотеку на квартиру или дом досрочно – интересует, пожалуй, каждого заемщика. Ведь это гарантирует меньшую по размеру переплату и скорейшее избавление от «кабалы», как в народе принято называть жилищные кредиты.

Практически все, оформляя ипотечный заем, планируют рассчитаться по задолженности как можно быстрее. Но уже через пару лет появляется вопрос – а надо ли?

Среди преимуществ погашения раньше срока следующие:

  • Переплата по кредиту равна только тем процентам, которые были уплачены за реальный срок пользования кредитом. То есть, при полной оплате раньше срока вы экономите свои деньги на переплате. Чем раньше погашен кредит, тем меньше процентов вы заплатите.
  • После полного погашения с квартиры снимается обременение. Вы можете полноправно распоряжаться ею: продавать, менять, делать ремонт. О том, как производится процедура снятия обременения с ипотечного жилья. вы можете прочитать здесь.
  • Вы избавляетесь от необходимости ежемесячно четко планировать бюджет, постоянно думать о том, как бы не пропустить очередной платеж по жилищному заему и не испортить свою кредитную историю.

Учитывая уровень инфляции в нашей стране, увеличение заработной платы с годами, следует понимать, что уже через несколько лет платежи по ипотеке станут для вас менее обременяющими, чем пару лет назад. Поэтому, возможно, для некоторых и не имеет смысла спешить выплатить ипотеку в самые первые годы, когда платежи еще довольно существенны для бюджета.







Конечно, через 10-15 лет переплата будет довольно большая, но не стоит забывать об обесценивании денег в результате инфляции. То есть, через такой большой промежуток времени может произойти так, что вы погасите ипотеку всего за несколько своих зарплат. Многие заемщики вместо досрочного погашения ипотеки выбирают открытие депозитного счета в том же банке, которому платят по ипотечному заему. Больше информации о том, какое влияние инфляция оказывает на кредиты, вы получите по данной ссылке.

Если вы гасите ипотеку досрочно, вы также теряете право на возврат подоходного налога. Ограничений по налогу на проценты по жилищному заему нет. При покупке квартиры сумма льготы составляет не более 2 млн. О налоговом вычете, который полагается кредитополучателям, взявшим ипотеку, вы узнаете здесь.

При аннуитетной системе платежей после половины срока рассчитываться по задолженности полностью уже не так выгодно, так как основная часть процентов уже была выплачена. О том, что такое аннуитетная схема внесения платежей, о ее плюсах и минусах, больше рассказано в этой статье.

Погашать ипотеку раньше срока рекомендуют в следующих случаях:

  • У вас есть свободные накопления, которые вы можете потратить на жилищный кредит и не желаете ни во что инвестировать. Если же вас все-таки интересуют выгодные инвестиции, то ознакомьтесь с данным обзором.
  • Вы хотите избавиться от «кабалы», психологического давления от наличия такой большой задолженности перед кредитором и постоянного страха, что в случае просрочки вы можете потерять жилье навсегда. Утрата жилья возможна в случае многочисленных просрочек по заему. Если вы не столкнулись с трудной жизненной ситуацией, когда нечем платить по ипотеке, то эту проблему нужно как можно скорее решать, некоторые решения вы найдете в этой статье.
  • Если выплаты по заему превышают 40-50% вашего дохода, то дополнительные средства лучше направлять на снижение долга по кредиту.
  • Вы предполагаете, что скоро ваши доходы станут гораздо меньше и вы не сможете «тянуть» ипотеку.
  • Ваши доходы меняются из месяца в месяц, а работа не стабильна.

Способы внесения средств раньше срока:

  • Полное закрытие суммы долга
  • Внесение суммы, которая покрывает часть долга

О том, какой из способов лучше, вы можете прочитать по данной ссылке.

Если вы решили рассчитаться по задолженности по ипотеке раньше срока, то для начала еще раз прочитайте кредитный договор, нет ли там упоминания о моратории и штрафах.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • Уточните минимальную сумму для досрочного погашения. Возможно, вам придется копить деньги на счете несколько месяцев перед тем, как они спишутся в счет оплаты раньше срока. Только после этого будет пересчитан ваш кредит.
  • В банках существует два варианта, куда направить средства, оплаченные выше назначенного платежа: на уменьшение срока кредита или на уменьшение ежемесячной выплаты. Если вы хотите снизить ежемесячные платежи, то вам также может подойти такой вариант, как рефинансирование. Об услуге перекредитования подробно рассказывает данный обзор.
  • Обязательно нужно написать заявление на полное или частичное досрочное погашение.

Порядок досрочного внесения средств следующий:

  • Заранее уведомите банк о планируемом платеже.
  • Уточнить сумму для полного досрочного погашения. Ни в коем случае нельзя подсчитывать самому, такую информацию вам может сообщить только сотрудник банка. О некоторых способах того, как узнать приблизительную сумму заранее, расскажет эта статья.
  • Внесите указанную в заявлении сумму и переоформите документы (график платежей при частичном погашении). При полной оплате возьмите в банке справку об отсутствии задолженности и расторжении договора.

Таким образом, перед тем, как в любом из банков погасить ипотечный заем досрочно, его нужно об этом уведомить, для этого нужно явиться в банк и написать соответствующее заявление.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.