Можно ли из-за просрочек лишиться квартиры


Уровень просрочки по кредитам в российских банках в 2016 году постоянно увеличивается. Для того чтобы взыскать долги финансовые учреждения используют различные методы.

Например, звонки родственникам и работодателю, продажа кредитов коллекторским фирмам, судебные разбирательства. Самой жесткой мерой наказания является арест имущества заемщика и его дальнейшая продажа. Следует отметить, что данный способ банки используют крайне редко.

В каких случаях банк может забрать жилье?
Во-первых, все зависит от вида займа, по которому возникла просроченная задолженность. Если у вас потребительский кредит или кредит наличными, то банк не будет забирать ваше имущество. Ему это просто невыгодно.

Забрать квартиру можно только по решению суда. На ведение судебного разбирательства потребуется немало денег. Также на процесс уйдет несколько месяцев. Гораздо проще продать проблемный кредит коллекторской фирме с небольшим дисконтом и быстро получить свои деньги. Но бывают и исключения.

Например, частный предприниматель оформил большой кредит на развитие бизнеса и потерпел фиаско. Если задолженность перед банком достигает до 80% стоимость квартиры, то на аукцион может быть выставлено незалоговое имущество.







Для этого составляется исполнительный лист, в котором указан перечень имущества должника. На основании судебного решения оно выставляется на аукцион. Согласно действующему законодательству запрещено продавать только то жилье, которое является единственным у должника.

Если возникла задолженность по автокредиту, то приобретенное транспортное средства забирает банк и выставляет его на продажу. За счет вырученных денег погашается остаток по кредиту.
Все законные основания забрать жилье у заемщика банк имеет при оформлении ипотеки. Изначально на приобретенное жилье накладывается обременение, которое снимается только после полного погашения займа. Ипотека – это залоговый вид кредитования.

Если клиент не платит кредит, то банк имеет право выставить залог на продажу. Но это возможно сделать только на основании судебного решения.
Поводом для начала судебно-претензионной работы является просрочка продолжительностью свыше 90 дней.

В таком случае у банка есть законное основание потребовать от должника погасить ипотечный кредит в полном объеме. Главная цель финансового учреждения – не лишить должника крыши над головой, а вернуть свои деньги.

Этапы продажи залогового имущества

Согласно нормам действующего законодательства банк обязан письменно сообщить заемщику о начале судебного процесса за 30 дней до его осуществления. Как правило, финансовые учреждения отправляют на адрес проживания клиента заказное письмо.

При этом если клиент отказывается от его получения или отсутствие письма по указанному адресу, приравнивается к тому, что оно получено. Поэтому игнорировать письменные обращения кредитора не имеет смысла.
Для банка главное предоставить суду доказательства того, что была выдана ипотека, которая не погашается в течение длительного периода (свыше 90 дней). На судебном заседании также устанавливается продажная стоимость жилья. Для этого используют независимую экспертную оценку или, цена устанавливается по согласию двух сторон (банк и заемщик).

На основании вынесенного вердикта залоговое имущество выставляется на продажу. Полученные средства используют на погашение остатка долга, начисленных процентов и штрафных санкций, судебных издержек.

Как все происходит на практике?
Продажа залогового имущества используется банком только в том случае, когда все меры воздействия на должника не принесли желаемого результата. Если у клиента возникли финансовые трудности, то финансовое учреждение предоставляет отсрочку по кредиту, оформляет реструктуризацию.

Как правило, дело передается в суд, если заемщик вообще не погашает кредит свыше шести месяцев и больше. Даже если оплачивать кредит неполными платежами, то банк не будет забирать квартиру.

Если уже дело передано в суд, то в большинстве случаев банки выигрывают процесс. Есть шанс затянуть разбирательство у тех должников, у которых в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети. В таком случае для продажи жилья необходимо решение опекунского совета. Социальные службы не позволят выселить маленьких детей на улицу. Но это не панацея. Банк все равно через некоторое время заберет свое.

Как сохранить свое имущество?

В первую очередь не скрывайтесь от кредитора, а попытайтесь с ним договориться. Для этого оформите реструктуризацию или кредитные каникулы. Предоставьте в банк документы, свидетельствующие о том, что у вас уменьшилась заработная плата или другие бумаги, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.

В письменном виде сообщите в банк о возникших финансовых трудностях. Копию письма обязательно оставьте себе. Если банк откажет в предоставлении кредитных каникул, то в суде вы сможете доказать свои действия, которые предпринимались для погашения просроченной задолженности.

По возможности погашайте кредит. Таким образом, вы покажете банку, что не укрываетесь от своих обязательств. Если дело дойдет до суда, то этот факт будет на вашу пользу. Главное показать себя с хорошей стороны, и возможно, суд станет на сторону заемщика. Такие ситуации также встречались в судебной практике.