Вопрос: почему не стоит бояться взыскания долга по кредиту через суд


При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.
Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

взыскание кредита

Но если у должника в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения заемщика – полное прекращение кредитных выплат и игнорирование банка. Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание долга.
Рассмотрение иска о взыскании долга в суде – наилучший выход для должника
Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно судебный процесс может стать самым эффективным выходом.







Плюсы рассмотрения дела о взыскании просроченной задолженности в судебном порядке для заемщика:
• Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке;
• У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство в суд об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру судебного заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование банка удовлетворяется, то судебный приказ поступает в исполнительное производство.
Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку, но невыгоден для должника. В судебном процессе заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные кредитные платежи. Это может быть выписка из больницы, уведомление о сокращении штата на работе, приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.
Очень важно для заемщика в суде заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.
В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию задолженность по телу кредиту и процентам, начисленным по той ставке, которая указана в кредитном договоре.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения судебного решения исполнительное производство переходит к судебным приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь заемщику лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.
Во-первых, в течение пяти дней после получения требования от судебных приставов должник может подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения суда было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить суд о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев суд идет навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
Во-вторых, не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от судебных приставов. Их прямая обязанность – исполнить решение суда. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице