Инструкция по рефинансированию ипотеки и автокредитов


Обычно каждый заёмщик после того, как оформит кредит на автомобиль и ипотеку, начинает следить за условиями кредитования, которые действуют в настоящее время на банковском рынке услуг. При этом может так получиться, что ваши условия обслуживания не всегда выгодны с экономической точки зрения по сравнению с банками-конкурентами. А значит пришло время рефинансировать свой заём.

Преимущества перекредитования целевых кредитов

рефинансирование автокредита1

Такой подход к решению проблемы имеет свои сильные стороны:

• вы позволяете снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;
• меняете условия обслуживания кредита, а также программу страхования;
• есть варианты смены основного заёмщика, перекинув кредит на третье лицо;
• замена объекта залога, который фигурирует в кредитном договоре;
• вариант совмещения всех текущих займов в одном финансовом учреждении.

Рефинансирование автокредитов и ипотеки

Сегодня немногие банки готовы перекредитовать подобного рода кредит, к ним относят ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц», ООО Коммерческий банк «Агросоюз», ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк «Home Credit Bank» и ОАО АКБ «Росбанк«.

При этом схемы кредитования могут быть различны:







1. получение «нового» займа в банковском учреждении;
2. оформление кредита через автосалон (для владельцев машин)

Рефинансирование в отделении банка

Схема такова: вы согласовываете кредит на транспортное средство или недвижимость в ином банке. При этом получение кредита практически ничем не отличается от оформления обычного залогового займа:

• вы собираете нужные документы;
• отправляете их на проверку в риск-менеджмент учреждения;
• получаете ответ;
• в случае положительного решения назначается день сделки;
• в назначенное время вы подписываете полный пакет документов по кредиту;
• отправляете деньги на оплату «старой» ссуды;
• получаете ключи от новой машины (если имело место программа trade-in).
• начинаете погашать займ согласно данных графика.

Рефинансирование кредитов на машину через автосалон

Программа trade-in позволяет вам не только получить новый кредит в ином банке, но и сменить объект залога. Вы просто отдаете ключи от своего автомобиля специалистам центра, а всю работу они делают за вас:

• оценивают машину;
• снимают с регистрации;
• ищут нового покупателя;
• находят вам автомобиль вашей «мечты»;
• помогают выбрать банк и кредитную программу рефинансирования.

Пакет документов на получение нового займа

Стоит понимать, что бумаг на рефинансирование данных видов кредитов вам придется собрать на порядок больше, как если бы вы согласовывали обычный ипотечный или автомобильный заём. Ведь вам надо показать данные о существующем кредите, соблюдение платежной дисциплины и прочие моменты. Детальнее о списке документов читайте на этой странице

Стандартный пакет документов на рефинансирование автокредита включает в себя:

• права;
• паспорт;
• второй документ, который подтверждал вашу личность;
• акт выбора автомобиля (если имеет место программа trade-in);
• технический паспорт на существующую машину, которая проходит по кредиту и находится в залоге на данных момент;
• справка о кредитной истории;
• пачка бумаг по существующему займу: график погашения, договор по кредиту, страховой документ, договор залога и т.п.
• ИНН;
• оригинал трудовой книжки или копия с мокрыми печатями работодателя;
• подтверждающие документы об официальном заработке утвержденного банком образца;
• бумаги, которые бы смогли указать наличие у вас собственности;
• справка из психоневрологического диспансера о вашей дееспособности;
• свидетельство о рождении детей, о браке, разводе.
Если идет речь об ипотечном рефинансировании, то к этому списку стоит добавить отчет оценочной компании о проведении независимой экспертизы стоимости залоговой квартиры и правоустанавливающих документах на залоговое имущество. Если в кредитной сделке фигурируют созаемщики и поручители, а в новом банке вам согласовали ссуду на прежних условиях (касаемо числа фигурантов на бумагах), то пакет документов они собирают практически такой же.

При этом не стоит забывать о некоторых «подводных» камнях рефинансирования:

1. Смена залога влечет за собой новые расходы, которую в первую очередь связаны с процессом регистрации, согласования и страхования залога с «новым» банком;
2. Многие банки не стремятся так быстро избавиться от существующего кредита, только если он не проблемный, при этом может возникнуть «беззалоговый» период для «нового» учреждения. Он характеризуется отсутствием обеспечения по ссуде на период до недели, так как снятие всех запретов на существующий залог занимает большое количество времени, да и ваш банк будет этим заниматься только после погашения кредита в полном объеме. А значит, «новая» кредитная организация может запросить альтернативный залог.
3. Многие банки смогут пойти вам навстречу только в том случае, если вы исправно погашали кредит не менее полугода, то есть обладаете положительной кредитной историей;
4. получить деньги на рефинансирование может не каждый, так как к заёмщикам предъявляют зачастую завышенные требования.

В любом случае такие кредиты предусматривают детальное изучение всех условий договора на рефинансирование в будущей организации, подробное подсчитывание всех выгод и неудобств от подписания сделки, а также консультации с юристом.