Обзор банковских предложений по рефинансированию потребительских кредитов


Большой поток кредитных предложений позволил банкам нарастить активы, что неизбежно сказалось на показателях просроченной задолженности. Видя текущую ситуацию, ЦБ решил повлиять на данные обстоятельства, чтобы не допустить банковского кризиса. А именно, были приняты ряд мер, которые снизили стоимость подобных займов и способствовали созданию большого числа программ по рефинансированию. Ниже мы рассмотрим самые популярные предложения от банков России, которые позволят вам перекредитовать заем на самых выгодных условиях.

рефинансирование-2014

Зачем нужно рефинансирование

Цель подобной процедуры проста. Когда вы уже не можете погашать текущий заем по которому ставка значительно выше, чем в банках-конкурентах, вы прибегаете к перекредитованию. Это позволит вам, не портя кредитной истории, получить новую ссуду на погашение текущего.

К преимуществам относят:

• Возможность уменьшить платеж;
• Смена заёмщика или созаемщика, финансового поручителя;
• Увеличение срока кредитования;
• Возможность изменить сумму за счет согласования дополнительной суммы займа;
• Смена кредитора, если обслуживание в текущем банке вас по каким-то причинам не устраивает.







Обычно данный «целевой» займ идет на погашение текущей задолженности в банке, но если у вас хорошая кредитная история и финансовые возможности позволяют, то, как писалось ранее, вы можете «добрать» необходимый лимит ссуды.

Процедура оформления нового договора для погашения существующей задолженности

Порядок оформления рефинансирования кредита практически ничем не отличается от стандартных потребзаймов. Вы обращаетесь в отделение, где вам рассчитают график погашения на новую потребительскую ссуду. Если вас всё устраивает, то вы приступаете к процессу сбора и заполнения документов:

1. Заполняете анкету, где указываете свои персональные данные, размер зарплаты, наличие собственности, информацию про существующий заем;
2. Собираете пакет документов, который, как правило, состоит из справки о доходах, паспорта и документа о существующем потребительском займе, где будет указано, как вы погашаете его и остаток по нему.
3. Отдаете документы в банк.
4. Ожидаете ответа.
5. В случае положительного решения вы назначаете день сделки.
6. В строго оговоренное время вы обращаетесь к сотруднику кредитного учреждения, подписывайте документы на сделку и платежный документ на отправку денег в счет погашения текущего займа.
7. Получаете дополнительную сумму кредита (если она имеет место).
8. Сделка закончилась.

Требования финансовых организаций к заемщику

Базовые условия таковы:

• Положительная КИ;
• Наличие официального заработка;
• Величина средств – от 30 000 до 1 000 000 рублей;
• Существующий заем должен быть без просрочек, а также обслуживаться клиентом на протяжении трех-шести месяцев;
• До окончания действия кредитного договора должно оставаться не менее трех месяцев;
• Трудовой стаж на уровне года;
• Регистрация клиента в регионе расположения отделений банка.

Что предлагают банки по рефинансированию кредитов

Все программы преследует одну цель – улучшить финансовое положение клиента, чтобы он смог безболезненно для себя приступать к обслуживанию нового заема. Для этого должна быть положительная КИ по текущему и уже закрытым кредитам. Ниже указан список банков с предложениями по потребительскому кредитованию (авто, ипотека, мелкие денежные ссуды и т.д.) на первое полугодие 2014 года.

1. Росбанк

• До 500 000 рубл., при сумме до 1,5 млн. рублей учреждение требует поручителя;
• От 16,5%;
• До 5 лет;
• Без справки о доходах.

2. Петрокоммерц

• До 2,5 млн. руб.;
• От 17%;
• Сроком до 60 месяцев;
• С подтверждением дохода.

3. МДМ-Банк

• До 2 500 000 рублей с обеспечением, до 750 тыс. – без него;
• От 19%;
• До пяти лет;
• Справка о доходах нужна для клиентов, которые рефинансируют автокредит.

4. Сбербанк

• До 1 млн.;
• От 17%;
• От 3 до 60 мес.;
• Документ о заработной плате.

5. Дил-Банк

• До 1 000 000 рублей;
• От 18%;
• До 5 лет;
• Подтверждение доходов.

6. Связь-Банк

• До 1 млн. р.;
• От 18%;
• До 60 мес.;
• Комиссия за получение займа – 1,5% от суммы кредита, но не более 2 тыс. рублей;
• Нужен документ о заработной плате.

7. Бинбанк

• Величина кредитных средств: любая;
• От 23%;
• До пяти лет;
• Нужна справка о доходах.

8. Россельхозбанк

• До 1 млн. рублей;
• От 18,5%;
• Срок до 60 месяцев;
• Необходимо подтверждение регулярного заработка.

9. ВТБ24

• До 1 млн. р.;
• От 19%;
• Срок – 5 лет;
• Справка о доходах обязательна.

10. Хоум Кредит Банк

• До 500 тыс. р.;
• От 19,9%;
• До 5 лет;
• Справка о доходах не требуется

11. Банк Москвы

• До 3 млн. руб.;
• От 21,9%;
• До 5 лет;
• Справка о доходах обязательна.

Как видите, многие предложения позволяют заёмщикам перекредитовать свой заем, даже не имея при себе справку (Росбанк, Хоум Кредит Банк). Интересные программы рефинансирования доступны для клиентов с положительной кредитной историей.

При правильном подходе к выбору нового банка, где вы бы хотели получить кредит, вам можно не только закрыть те ошибки, которые вы допустили в процессе получения, к примеру, дорогого экспресс-займа, но и сэкономить в будущем на платеже, выбрав при этом ссуду на самых выгодных для вас условиях.