Рефинансирование валютных займов в кризис


Ситуация на валютном рынке повергла многих заемщиков в смятение. Рубль стремительно потерял в цене, и люди, которые брали кредиты в долларах, оказались в весьма щекотливом положении. Многие из нас уже переживали кризис 2008 года, но к тому, что произошло с валютой сегодня, никто не был готов. В итоге те заемщики, которые соблазнились низкими процентными ставками в валютных кредитах, не учли всех рисков и встали перед ситуацией, когда платежи делать стало просто невозможно ввиду отсутствия таких средств.

рефинансирование валютных кредитов

Нужно отметить, что проблема с массовыми затруднениями выплат волнует не только заемщиков. Банки тоже серьезно обеспокоены этой проблемой и активно ищут способы выйти из затруднительного положения. В этой связи, в целях избежать огромных просрочек платежей от большого числа клиентов, банки предоставили возможность перевести кредит из одной валюты в другую. Другими словами клиентам предлагается пройти через процедуру реструктуризации или рефинансирования для получения денег в рублях, чтобы отдать основной долг, который был взят в долларах.
Подобные предложения, которые кажутся столь соблазнительными и привлекательными на первый взгляд, на деле оказываются не такими уж радужными. Единственное, что может точно дать такая процедура конвертации это защита от резких колебаний на валютном рынке. Есть и остальные методы реструктуризации, такие как уменьшение процентов или размера платежей, детальнее на этой странице







А вот размер ежемесячных выплат, которые теперь нужно будет отдавать в рублях, совсем не сократится, а скорее даже немного вырастет. Важно отметить, что банки конвертируют долг клиента по курсу, который фиксируется на текущий момент времени. При этом процентная ставка в рублевых займах существенно превышает ставки в иностранной валюте. На сегодняшний день это ставка для рублевых кредитов составляет от семнадцати до двадцати шести процентов. Помимо прочего, нужно иметь ввиду, что конвертация займа из одной валюты в другую, обойдется в какую-то сумму. Нужно будет оплатить услуги по переоформлению кредита, заплатить за открытие нового счета, переоформить залог, страховку и переделать ряд других документов. Некоторые эксперты полагают, что комиссионные сборы за подобные услуги в ряде случаев могут достигать до ста тысяч рубл.

С такими раскладами может выйти, что переводить долларовый кредит в рублевый станет совсем невыгодно. Детальнее об условиях выгодного рефинансирования читайте на этой странице
Кроме того при реструктуризации валютного кредита существуют один нюанс, которые может помешать осуществить эту операцию. Всем известно, что величина займа не может быть больше стоимости залогового имущества. В этой связи, если после перевода займа из долларов в рубли, общая величина кредитных средств превысит рыночную цену залогового жилья, то банк просто не сможет разрешить реструктуризация. Еще один ключевой момент состоит в том, что после реструктуризации кредита, у заемщика, который будет теперь отдавать долг в рублях, должны быть доходы, которые позволят выплачивать возросшие ежемесячные платежи.

Заемщики, которые хотят рефинансировать свой кредит из одной валюты в другую, должны знать, что к операции допускаются только те клиенты банка, которые в течении последнего года исправно вносили ежемесячные платежи без каких-либо просрочек и нарушений.
Одним из недостатков рефинансирования является и то, что заемщик весьма вероятно лишится налогового имущественного вычета с процентов на остаток долга. Хотя последнее будет зависеть от того, как именно будет оформлено рефинансирование.

Необходимо вспомнить, что при расчете суммы налогового имущественного вычета, учитывают не только общий размер займа, но и проценты, которые идут вместе с кредитом. Однако этот нюанс справедлив только для целевых займов. Так или иначе, если рефинансирование преследует цель погашения прошлого кредита новым, клиент упускает возможность компенсации имущественного вычета.

Специалисты полагают, что лучшим решением в условиях кризиса может быть не рефинансирование, а реструктуризация займа. Под этой операцией подразумевается пересмотр условий кредитных выплат в связи с изменившимися экономическими условиями. Банки могут пойти навстречу и уменьшить размер ежемесячных выплат.