Стоит ли брать кредиты в финансовый кризис?


Неутешительные макроэкономические прогнозы свидетельствуют о новой надвигающейся волне кризиса. Многие эксперты предупреждают о прогнозируемом экономическом спаде в пределах 3-4%, а при развитии негативного варианта падение составит от 8% до 12%. При оптимистичном развитии событий следует готовиться к стагнации, а при пессимистическом – к рецессии. Аналитики прогнозируют снижение темпов роста китайской экономики, от которой зависит спрос на нефть, что в свою очередь вызовет безработицу. О предстоящем сокращении персонала заявили уже 5% отечественных нефтедобывающих компаний. То есть, кризис неотвратим и является полностью ожидаемым событием.

кредит в кризис1

Во время экономического подъема в сознании населения укрепилась уверенность в пользе банковских займов, а в период спада у многих клиентов происходит переосмысление. Для объективной оценки следует проследить изменения, наблюдаемые на рынке кредитования.
При общем дефиците денежных средств требования финансистов ужесточаются, размер ссудных процентов увеличивается, что связано с ростом невозвратных рисков. При этом, появляются «мертвые платежи», образованные потерей платежеспособности клиентов, спадом производства, уменьшением спроса на товары и услуги и др. Перед походом в кредитную организацию заёмщик должен определить стабильность доходов и возможность своевременного погашения ссуды.







Кризис и ипотека

Любое развитие событий не заставит граждан отказаться от идеи приобретения собственного жилья, и многие из них попытаются оформить ипотечный кредит до момента прогнозируемого ужесточения условий кредитования. Об этом свидетельствуют статистические данные. Если в 2012 году число квартир, взятых в кредит, находилось на уровне 20,5%, в 2013 году – 24,6%. То есть, усугубление общеэкономических угроз пока вызывает рост популярности займов, однако, если рецессия затянется, то ипотечное кред-вание может приостановиться. Конкурентная борьба между банками вынуждает их разрабатывать привлекательные кредитные программы, но при стабильном росте безработицы финансовые группы вынуждены будут радикально изменить условия. К числу факторов, влияющих на ужесточение ипотечного финансирования, относятся:
— общая ситуация на фондовом рынке.
— падение уровня доходов граждан,
— стоимость привлечения капиталов,
— монетарная политика государства,
— динамика просроченных выплат.

Большой трагедией может обернуться невозможность погашения валютных займов. Многие клиенты до сих пор не могут выплатить суммы, взятые во время первого кризиса в 2008 году. Растущая инфляция заставит заемщиков экономить на самом необходимом, к тому же возможно обесценивание залоговой стоимости, что приведет к изысканию средств для покрытия этой разницы.
Вторая причина, по которой с кредитами стоит повременить, заключается в высоких ставках по займам, которые постепенно уменьшаются. Если необходимость в субсидировании остается актуальной, то выгоднее переждать некоторое время, чтобы увеличить сумму первоначального взноса за счет накоплений, дождаться уменьшения ставок, тем самым уменьшить будущее долговое бремя.
Ужесточение банковских условий не скажется на держателях социальной ипотеки, к которым относятся владельцы материнского капитала, участники программы для учителей, военных, многодетных семей и др., так как им обеспечена государственная поддержка. Повышение интереса к социальным продуктам компенсирует падение спроса на обычные кредитные предложения.

Стоит ли брать потребительский кредит

Ипотека не столь рискованна для финансовых организаций, как, например, потребительские кредиты, автокредиты или кредитные карты.
Во время кризиса снижение может произойти резкое платежеспособности заемщиков, которое обусловлено:
— увольнением с работы,
— резким повышением цен на товары первой необходимости,
— невозможностью снять деньги со счета в банке,
— уменьшением доходов.

1. Сегодня стоит задуматься о необходимости займа в принципе.
Изменение условий приведет к тому, что получить ссуду сможет далеко не каждый желающий. Кредитные организации подразделяют клиентов по цикличности изготавливаемой ними группе товаров. Приоритет отдается поставщикам продукции, на которую наблюдается постоянный спрос, остальные претенденты банк не интересуют, так как никто не желает рисковать своими капиталами.
2. В условиях кризиса собственные доходы могут существенно снизиться, и вероятность попасть в «долговую яму» может замаячить перед человеком в любое время. Нередки случаи, когда у должников судебные приставы производят опись автомобилей, квартир, имущества или в доме появляются представители коллекторских агентств.
3. Кредит в условиях кризиса – неоправданный риск, на который можно решиться только в безвыходной ситуации. Временное удовольствие не стоит сил и времени, затраченных на вещи, пришедшие в негодность за короткий период времени. При наступлении форс-мажорных обстоятельств продать товар не представляется возможным. Приверженцы Роберта Киосаки знакомы с его разделением займов на хорошие и плохие, к которым он как раз и относит потребительские кредиты. Суть их заключается в том, что приобретенный товар вскоре становится устаревшим и его стоимость резко снижается. За такие деньги в данный момент можно купить более качественную и многофункциональную модель.
4. К хорошим кредитам относятся займы, предназначенные для открытия или развития бизнеса. Если все просчитано до малейших нюансов и есть 100% уверенность, что прибыль перекроет весь долг с процентами, то можно решиться на этот шаг. На первом этапе, чтобы не потерпеть сокрушительное фиаско, лучше отказаться от крупных займов, которые придется выплачивать очень долго.